Vous prévoyez un voyage à l'étranger ou faites régulièrement des achats sur des sites web étrangers ? Utiliser la bonne carte de crédit peut vous éviter des centaines de dollars de frais cachés. Les frais de transaction à l'étranger ajoutent généralement 31 TP3 T à chaque achat effectué à l'étranger ou en devise étrangère ; cela représente 1 TP4 T30 T supplémentaires pour un séjour à l'hôtel de 1 TP4 T1 000 T. Dans ce guide, nous vous présentons les meilleures cartes de crédit internationales sans frais de transaction à l'étranger, afin de vous aider à optimiser votre budget voyage et à cumuler des récompenses intéressantes.
Que sont les frais de transaction à l'étranger et pourquoi sont-ils importants ?
Les frais de transaction à l'étranger sont des surtaxes que de nombreux émetteurs de cartes de crédit ajoutent aux achats effectués hors de votre pays de résidence ou en devise étrangère. Ces frais varient généralement de 11 à 31 pesos philippins du montant de l'achat et peuvent alourdir considérablement vos dépenses de voyage.
Fonctionnement des frais de transaction à l'étranger
Lorsque vous effectuez un achat à l'étranger, l'émetteur de votre carte de crédit peut facturer des frais de conversion de la devise locale en dollars américains. Ces frais comprennent généralement deux parties :
- Frais facturés par le réseau de paiement (Visa, Mastercard, etc.) – généralement 1%
- Des frais facturés par l'émetteur de la carte (votre banque) – généralement 1 à 2%
Au total, ces frais peuvent atteindre 3% sur chaque transaction internationale, ce qui s'accumule rapidement pendant les voyages.
Pourquoi ces frais sont importants pour les voyageurs
Prenons l'exemple suivant : lors de deux semaines de vacances en Europe, vous pourriez dépenser 5 000 TP4T en hôtels, restaurants, shopping et activités. Avec une carte de crédit standard facturant des frais de transaction à l'étranger de 3%, vous paieriez 150 TP4T supplémentaires rien qu'en frais.
L'utilisation d'une carte sans frais de transaction à l'étranger vous permet de :
- Économisez sur tous vos achats internationaux
- Obtenez le véritable taux de change interbancaire sans majoration.
- Simplifiez votre budget voyage sans calculer les frais supplémentaires.
- Accès fréquent à des avantages et protections de voyage supplémentaires
Les 6 meilleures cartes de crédit internationales sans frais de transaction à l'étranger
Nous avons analysé des dizaines de cartes de crédit afin de sélectionner les meilleures options pour les voyageurs internationaux. Chacune de ces cartes élimine les frais de transaction à l'étranger tout en offrant des récompenses et des avantages intéressants, conçus pour les aventuriers du monde entier.
1. Carte de crédit Capital One Venture Rewards
Principaux avantages
- Gagnez des miles doublés en illimité sur chaque achat
- 5 fois plus de miles sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel
- 75 000 miles bonus après avoir dépensé $4 000 dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte (d’une valeur de $750 en voyages)
- Jusqu'à 1 crédit TP4T100 pour Global Entry ou TSA PreCheck
- Miles transférables vers plus de 15 programmes de fidélité de voyage
Détails de la carte
- Frais annuels : $95
- TAEG standard : Variable 19,99% – 29,24%
- Score de crédit recommandé : Bon à excellent (670-850)
- Frais de transaction à l'étranger : Aucun
Avantages
- structure de récompenses simple et flexible
- Bonus de bienvenue généreux
- Des crédits et avantages de voyage précieux
- Pas de catégories de bonus compliquées à suivre
Cons
- Les frais annuels ne sont pas annulés la première année.
- Offre sans taux annuel en pourcentage (TAP) promotionnel
- Avantages limités en matière de voyages de luxe par rapport aux cartes premium
2. Carte Chase Sapphire Preferred
Principaux avantages
- Gagnez 5 fois plus de points sur les voyages achetés via Chase Travel
- Points triplés sur les repas au restaurant, certains services de streaming et les courses en ligne.
- Points doublés sur tous les autres achats de voyage
- 75 000 points bonus après avoir dépensé $5 000 au cours des 3 premiers mois (d'une valeur de $937 lorsqu'ils sont utilisés via Chase Travel)
- Les points sont transférables auprès de 14 compagnies aériennes et chaînes hôtelières partenaires.
Détails de la carte
- Frais annuels : $95
- TAEG standard : Variable 19,99% – 28,24%
- Score de crédit recommandé : Bon à excellent (670-850)
- Frais de transaction à l'étranger : Aucun
Avantages
- Excellent rapport qualité-prix en points lors de leur utilisation via Chase Travel (bonus 25%)
- Des prestations d'assurance voyage solides
- options de rachat flexibles
- Partenaires de transfert précieux
Cons
- Les frais annuels ne sont pas annulés la première année.
- Exigence de dépenses élevées pour le bonus de bienvenue
- Accès aux salons d'aéroport non garanti
3. Carte autographiée Wells Fargo
Principaux avantages
- Gagnez 3 fois plus de points dans les restaurants, sur les voyages, dans les stations-service, sur les transports en commun et sur les services de streaming populaires.
- 1 point sur tous les autres achats
- 20 000 points bonus après avoir dépensé $1 000 au cours des 3 premiers mois (d'une valeur de $200)
- Protection pour téléphone portable (jusqu'à $600)
- Taux annuel en pourcentage (TAP) promotionnel 0% sur les achats pendant 12 mois
Détails de la carte
- Frais annuels : $0
- TAEG standard : Variable 18,99%, 23,99% ou 28,99%
- Score de crédit recommandé : Bon à excellent (670-850)
- Frais de transaction à l'étranger : Aucun
Avantages
- Pas de frais annuels
- Des récompenses importantes dans les catégories de dépenses courantes
- Protection précieuse pour téléphone portable
- Période de taux annuel effectif global (TAEG) introductif
Cons
- Options d'échange limitées par rapport aux points transférables
- Aucun partenaire de transfert aérien ou hôtelier
- Moins d'avantages liés aux voyages haut de gamme
4. Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
Principaux avantages
- Obtenez un remboursement illimité de 1,51 TP3T sur chaque achat
- 5% : remboursement sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel
- Bonus en espèces de $200 après avoir dépensé $500 au cours des 3 premiers mois
- Taux annuel en vigueur (TAEG) promotionnel 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois
- Aucun montant minimum de remboursement.
Détails de la carte
- Frais annuels : $0
- TAEG standard : 19.24% – 29.24% Variable
- Score de crédit recommandé : Bon à excellent (670-850)
- Frais de transaction à l'étranger : Aucun
Avantages
- Pas de frais annuels
- Structure de récompenses simple et forfaitaire
- Bonus de bienvenue facile à obtenir
- Longue période de taux d'intérêt promotionnel
Cons
- Taux de récompenses de base inférieur à celui de certains concurrents
- Avantages limités liés aux voyages
- Aucune catégorie bonus pour les dépenses quotidiennes
5. Carte de crédit Bank of America Travel Rewards
Principaux avantages
- Gagnez un nombre illimité de 1,5 point par code $1 dépensé sur tous vos achats.
- 3 points par $1 dépensé pour des voyages réservés via Bank of America Travel Center
- 25 000 points bonus après avoir dépensé 1 TP4T1 000 dans les 90 premiers jours (d'une valeur de 1 TP4T250 en voyages)
- Taux annuel en pourcentage (TAP) promotionnel 0% sur les achats pendant 15 cycles de facturation
- Les membres du programme Preferred Rewards gagnent entre 25% et 75% points supplémentaires à chaque achat.
Détails de la carte
- Frais annuels : $0
- TAEG standard : 18.24% – 28.24% Variable
- Score de crédit recommandé : Bon à excellent (670-850)
- Frais de transaction à l'étranger : Aucun
Avantages
- Pas de frais annuels
- Structure de récompenses simple
- Longue période de taux d'intérêt promotionnel
- Utilisation flexible des points pour les achats de voyage
Cons
- Valeur des récompenses inférieure à celle des cartes concurrentes
- Aucun partenaire de transfert
- Protections de voyage limitées
- Pour bénéficier du meilleur rapport qualité-prix, il faut être membre du programme de récompenses Preferred Rewards de Bank of America.
6. Carte de crédit Capital One Venture X Rewards
Principaux avantages
- Gagnez 10 fois plus de miles sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel
- 5 fois plus de miles sur les vols réservés via Capital One Travel
- 2x miles sur tous les autres achats
- 75 000 miles bonus après avoir dépensé 4 000 miles dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte.
- Crédit voyage annuel $300 pour les réservations effectuées via Capital One Travel
- 10 000 miles bonus à chaque anniversaire de compte (d'une valeur de $100)
- Accès gratuit aux salons d'aéroport (salons Capital One et Priority Pass)
Détails de la carte
- Frais annuels : $395
- TAEG standard : Variable 19,99% – 29,24%
- Score de crédit recommandé : Excellent (740-850)
- Frais de transaction à l'étranger : Aucun
Avantages
- Des avantages de voyage haut de gamme à un tarif annuel inférieur à celui de la concurrence
- Le crédit voyage annuel et les miles d'anniversaire compensent en grande partie les frais annuels.
- Accès privilégié aux salons d'aéroport
- Structure de rémunération avantageuse
- protection des téléphones portables
Cons
- Les frais annuels élevés peuvent ne pas être avantageux pour les voyageurs occasionnels.
- Pour bénéficier des meilleurs tarifs de récompenses, il est nécessaire de réserver via Capital One Travel.
- Le crédit voyage est limité au portail Capital One Travel.
Comparaison des cartes de crédit internationales sans frais de transaction à l'étranger
Pour vous aider à choisir la carte qui correspond le mieux à vos besoins, nous avons créé un tableau comparatif des principales caractéristiques de nos meilleures cartes.
| Carte de crédit | Frais annuels | Bonus de bienvenue | Taux de récompense | Principaux avantages liés aux voyages | Idéal pour |
| Capital One Venture | $95 | 75 000 miles (valeur $750) | 2x miles sur tous les achats ; 5x sur les voyages réservés via Capital One | Crédit Global Entry/TSA PreCheck ; transférez vos miles à nos partenaires | Les consommateurs au quotidien qui souhaitent des récompenses de voyage flexibles |
| Chase Sapphire Preferred | $95 | 75 000 points (valeur $937 via Chase Travel) | 5x sur les voyages Chase ; 3x sur les restaurants, le streaming et les courses en ligne ; 2x sur les autres voyages | 25% : plus avantageux en l’échangeant via Chase ; assurance voyage complète | Les voyageurs qui souhaitent bénéficier d'avantages haut de gamme à un tarif annuel modéré |
| Autographe Wells Fargo | $0 | 20 000 points (valeur $200) | Points triplés sur les restaurants, les voyages, l'essence, les transports en commun et le streaming. | Protection pour téléphone portable ; sans frais annuels | Les voyageurs soucieux de leur budget qui souhaitent bénéficier de récompenses sans frais annuels |
| Capital One Quicksilver | $0 | $200 remboursement | 1,51 TP3T de remise en argent sur tous les achats; 51 TP3T sur les voyages réservés par l'intermédiaire de Capital One | Pas de frais annuels ; structure de remboursement simple | Voyageurs internationaux occasionnels qui préfèrent le remboursement en espèces |
| Récompenses de voyage de Bank of America | $0 | 25 000 points (valeur $250) | 1,5 point par code $1 sur tous les achats ; 3 fois plus via BoA Travel Center | Pas de frais annuels ; utilisation flexible des points pour les achats de voyages | Les clients de Bank of America (en particulier les membres du programme Preferred Rewards) |
| Capital One Venture X | $395 | 75 000 miles (valeur $750) | 10x sur les hôtels/locations de voitures et 5x sur les vols via Capital One Travel ; 2x sur tout le reste | $300 crédit voyage annuel ; accès aux salons d’aéroport ; 10 000 miles d’anniversaire | Les voyageurs fréquents qui souhaitent des avantages premium |
Comment choisir la meilleure carte de crédit internationale sans frais de transaction à l'étranger
Le choix de la carte idéale dépend de vos habitudes de voyage, de vos dépenses et de vos objectifs financiers. Voici les principaux facteurs à prendre en compte pour faire votre choix :
Tenez compte de la fréquence de vos voyages
La fréquence de vos voyages internationaux devrait guider votre choix de carte :
- Voyageurs fréquents (3 voyages ou plus par an) : Les cartes haut de gamme avec frais annuels offrent souvent suffisamment d'avantages et de crédits de voyage pour compenser leur coût.
- Voyageurs occasionnels (1 à 2 voyages par an) : Les cartes de milieu de gamme avec des frais annuels modérés offrent généralement le meilleur équilibre entre avantages et coût.
- Voyageurs rares (moins d'un voyage par an) : Les cartes sans frais annuels sont généralement le choix le plus économique.
Évaluez vos habitudes de dépenses
Choisissez une carte qui récompense vos principales catégories de dépenses :
- Restauration et divertissement : Des cartes comme la Chase Sapphire Preferred ou la Capital One Savor offrent des points bonus dans ces catégories.
- Billets d'avion et hôtels : Les cartes de crédit axées sur les voyages offrent souvent les récompenses les plus élevées pour les achats liés aux voyages.
- Dépenses quotidiennes : Si vos dépenses sont variables, les cartes à taux fixe comme Capital One Venture ou Quicksilver pourraient être plus avantageuses.
Examinez les options de rachat
Réfléchissez à la manière dont vous préférez utiliser vos récompenses :
- Utilisation flexible des points de voyage : Les programmes Chase Ultimate Rewards et Capital One offrent de multiples options d'échange.
- Compagnie aérienne ou hôtel spécifique : Les cartes co-marquées peuvent s'avérer plus avantageuses si vous êtes fidèle à une seule marque.
- Remise en argent simple : Si vous préférez des récompenses simples, les cartes de crédit avec remise en argent éliminent la complexité des programmes de points.
Conseil de pro : Calculez votre seuil de rentabilité
Pour les cartes avec frais annuels, calculez le montant que vous devez dépenser pour compenser ces frais :
- Identifiez la différence de taux de récompense entre une carte avec frais et une alternative sans frais (par exemple, 2% contre 1,5%).
- Divisez les frais annuels par cette différence (par exemple, $95 ÷ 0,5% = $19 000).
- Si vos dépenses annuelles dépassent ce montant, la carte avec frais est probablement avantageuse.
Exemple : La carte Capital One Venture (frais annuels de $95, récompenses de 2%) atteint le seuil de rentabilité par rapport à la Quicksilver (sans frais, récompenses de 1,5%) à $19 000 de dépenses annuelles.
Conseils supplémentaires pour l'utilisation des cartes de crédit à l'étranger
Au-delà du choix d'une carte sans frais de transaction à l'étranger, ces stratégies vous aideront à optimiser vos dépenses internationales :
Avant votre voyage
- Avertissez l'émetteur de votre carte : Informez-les de vos dates et destinations de voyage afin d'éviter que des alertes de fraude ne bloquent votre carte.
- Configurer les alertes mobiles : Activez les notifications de transaction pour repérer rapidement toute opération non autorisée.
- Téléchargez l'application de votre carte : Cela vous permet de gérer votre compte, de consulter vos soldes et de signaler des problèmes pendant vos voyages.
- Apportez plusieurs cartes : Ayez toujours sur vous au moins deux cartes différentes de réseaux différents (Visa, Mastercard) au cas où l'une d'entre elles ne serait pas acceptée.
- Vérifiez les avantages de la carte : Vérifiez votre assurance voyage, la couverture de votre voiture de location et les autres protections avant votre départ.
Pendant votre voyage
- Payez toujours en monnaie locale : Refuser les offres de paiement en dollars américains (appelées conversion dynamique de devises) car elles incluent généralement des majorations cachées.
- Gardez votre carte en vue : Dans la mesure du possible, ne perdez pas votre carte de vue pendant les transactions.
- Utilisez les distributeurs automatiques de billets sécurisés : Si vous avez besoin d'argent liquide, utilisez les distributeurs automatiques de billets situés à l'intérieur des banques plutôt que les machines autonomes qui peuvent être équipées de dispositifs de fraude.
- Conservez vos reçus : Conservez tous les reçus de transaction jusqu'à ce que vous ayez vérifié les frais sur votre relevé.
- Ayez des contacts d'urgence : Conservez le numéro du service client international de l'émetteur de votre carte au cas où vous auriez besoin d'aide.
Évitez ces erreurs courantes liées aux cartes internationales
- Conversion dynamique des devises : Choisissez toujours de payer en monnaie locale, et non en USD, pour éviter les frais majorés de 3-7%.
- Avances de fonds : Ces prêts entraînent généralement des frais élevés et des intérêts immédiats sans délai de grâce.
- Utilisation intensive des cartes de débit : Les cartes de crédit offrent une meilleure protection contre la fraude que les cartes de débit en voyage.
- Oublier son code PIN : Certains terminaux internationaux exigent un code PIN même pour les cartes de crédit.
- Ne pas vérifier l'acceptation des cartes : American Express et Discover sont moins acceptées à l'international que Visa et Mastercard.
Comprendre la conversion des devises
Voici ce qui se passe lorsque vous effectuez un achat en devise étrangère :
- Le commerçant traite la transaction en monnaie locale
- Le réseau de paiement de votre carte (Visa/Mastercard) convertit le montant en dollars américains en utilisant son propre taux de change.
- Les cartes avec frais de transaction à l'étranger ajoutent leur propre surtaxe (généralement 3%).
- Les cartes sans frais de transaction à l'étranger sont exemptées de cette surtaxe.
Les réseaux de paiement proposent généralement des taux de change très proches du taux interbancaire (le “ vrai ” taux de change), ce qui fait des cartes sans frais de transaction à l’étranger l’un des moyens les plus économiques de dépenser à l’étranger.
Questions fréquentes sur les cartes de crédit internationales
Les cartes de débit entraînent-elles des frais de transaction à l'étranger ?
Oui, la plupart des cartes de débit facturent des frais de transaction à l'étranger, généralement compris entre 11 et 31 pesos. Certaines banques en ligne et coopératives de crédit proposent des cartes de débit sans ces frais, comme Charles Schwab Bank et Capital One 360. Cependant, les cartes de crédit offrent généralement une meilleure protection contre la fraude et des avantages plus intéressants que les cartes de débit pour les voyages internationaux.
Comment éviter les frais de conversion de devises lors de mes voyages ?
Pour éviter les majorations liées à la conversion de devises :
- Choisissez toujours de payer en monnaie locale lorsque cette option vous est proposée.
- Refusez les offres de “ conversion dynamique de devises ” des commerçants.
- Utilisez une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger
- Évitez les bureaux de change des aéroports, qui proposent généralement des taux peu avantageux.
- Si vous avez besoin d'argent liquide, retirez-en aux distributeurs automatiques de billets de votre banque avec une carte de débit sans frais de retrait à l'étranger.
Quels réseaux de cartes de crédit offrent la meilleure acceptation internationale ?
Visa et Mastercard sont les cartes les plus largement acceptées à l'international et sont acceptées dans la quasi-totalité des pays. American Express est bien acceptée dans les grandes villes et zones touristiques, mais peut être refusée dans les petits commerces ou les régions moins fréquentées. Discover est la carte la moins acceptée à l'international, malgré des partenariats dans certains pays comme la Chine (UnionPay) et le Japon (JCB).
Dois-je informer ma société de carte de crédit avant un voyage international ?
Bien que de nombreux émetteurs de cartes n'exigent plus de notification de voyage, il est toujours conseillé d'informer votre banque de vos projets de voyage à l'étranger. Cela permet d'éviter que votre carte ne soit signalée comme suspecte lors de transactions effectuées à l'étranger. La plupart des émetteurs vous permettent de configurer ces notifications via leur application mobile ou leur portail bancaire en ligne.
Existe-t-il des cartes de crédit spécialement conçues pour les étudiants internationaux ?
Oui, plusieurs cartes de crédit sont destinées aux étudiants internationaux qui étudient aux États-Unis :
- Carte Mastercard Deserve EDU – conçue pour les étudiants internationaux sans numéro de sécurité sociale
- Capital One Quicksilver Student Cash Rewards – offre 1,51 TP3T de remise en argent sans frais de transaction à l'étranger
- Le programme de récompenses de voyage de Bank of America pour étudiants offre des avantages voyage sans frais annuels.
Ces cartes ont généralement des critères d'approbation plus accessibles et des caractéristiques avantageuses pour les étudiants internationaux.
Toutes les cartes de crédit haut de gamme pour les voyages exonèrent-elles les frais de transaction à l'étranger ?
La quasi-totalité des cartes de crédit voyage haut de gamme (celles dont la cotisation annuelle est supérieure ou égale à 100 €) exonèrent les transactions à l'étranger. Toutefois, cette exonération n'est pas systématique ; il est donc important de consulter les conditions générales de la carte. Certaines cartes destinées à un usage national peuvent néanmoins appliquer des frais de transaction à l'étranger, malgré des cotisations annuelles élevées ou des avantages premium dans d'autres domaines.
En conclusion : Choisir la bonne carte de crédit internationale
Pour les voyageurs internationaux soucieux d'éviter les frais inutiles, il est essentiel de choisir une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger. La carte idéale dépend de la fréquence de vos voyages, de vos habitudes de dépenses et de votre préférence pour les remises en argent ou les récompenses de voyage.
Pour les voyageurs fréquents, les cartes haut de gamme comme la Capital One Venture X offrent des avantages considérables qui peuvent compenser leurs frais annuels. Les voyageurs occasionnels trouveront sans doute leur compte dans des cartes de milieu de gamme comme la Chase Sapphire Preferred ou la Capital One Venture. Enfin, pour les voyages internationaux ponctuels, les cartes sans frais annuels comme la Wells Fargo Autograph ou la Capital One Quicksilver offrent un excellent rapport qualité-prix.
N'oubliez pas que la bonne carte ne se résume pas à éviter les frais de transaction à l'étranger ; il s'agit de trouver une carte qui récompense vos habitudes de dépenses et vous offre des avantages dont vous profiterez réellement. En choisissant judicieusement, vous pouvez économiser de l'argent en voyage et accumuler des récompenses intéressantes qui vous aideront à financer votre prochaine aventure.
Prêt à commencer à économiser sur vos achats internationaux ?
Comparez ces cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger pour trouver celle qui vous convient le mieux. Faites votre demande dès maintenant et profitez de récompenses lors de votre prochain voyage à l'étranger !
Adam G
Cet article a été rédigé par Adam G, un journaliste financier expérimenté, passionné par l'explication des taux de change et des fluctuations du marché.
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